ЦБ подозревает всех

Согласно нормам закона, каждый банк должен сообщать в Росфинмониторинг о любом выданном беспроцентном кредите, если его сумма превышает 600 тыс. рублей (или аналог этой суммы в валюте). Также банк вправе запросить у своего клиента – юридического лица, который решил выдать кредит другому лицу (неважно, юридическому или физическому) кредит со своего банковского счета, информацию о цели операции.

Если клиент не может предоставить документы, в которых объясняется необходимость данного кредита, банк обязан причислить такую операцию к подозрительным и сообщить об этом в Росфинмониторинг.

При подробном изучении закона специалисты ЦБ сделали вывод, что открывать счёт или вклад на человека, который физически в банк не пришёл, всё же можно. Счёт или вклад может быть открыт в банке без личного присутствия физического лица, в пользу которого он открывается, при условии, что открытие счёта осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счёт (вклад), или его представителя.

То есть муж может открыть вклад на жену или друга – для открытия счёта или вклада нужны лишь документы того человека, который счёт открывает.

Если счёт или вклад открывает иностранный гражданин или лицо без гражданства, банк имеет право отказать такому человеку в открытии счёта, если у человека нет миграционной карты или вид на жительство просрочен. Но закон не запрещает такому человеку открывать вклад, поэтому решение этого вопроса закон оставляет на усмотрение банка.

Но, указывается в «Вестнике Банка России», если банк приходит к выводу, что какая-либо операция осуществляется в противозаконных целях, он обязан направить в уполномоченный орган сведения об этой операции – независимо от того, относится или не относится она к операциям, указанным в законе.

И вот с этого момента начинается путаница. «- Фактически ЦБ объяснил все ситуации, когда я, как банк, обязан информировать Росфинмониторинг, – говорит специалист управления комплексного контроля одного из банков. – Но, как обычно, закон оставил "дедушкину оговорку", за которую подвесил банки как на позорном столбе.

Смысл этой оговорки таков: не будете стучать – будете наказаны.

Ибо мы можем какую-то операцию клиента банально недосмотреть, а потом получим по голове примерно так же, как получил Содбизнесбанк. То есть если ЦБ или Росфинмониторинг захотят придраться к какому-то банку, они всегда могут заявить, что банк был нелоялен к требованиям закона и не сообщал о подозрительных сделках клиента, а итогом будет отзыв лицензии.

Поэтому Росфинмониторинг и настроения его служащих висят над нами как дамоклов меч. Придется придираться к клиентам».

Правда, многие банки уже перестарались, работая над претворением в жизнь норм закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Так, в одном из московских банков заявили, что для того, чтобы открыть в этом банке вклад, клиенту придется доказать легальность происхождения денег. Видимо, или банк не нуждается в деньгах частных вкладчиков, или банк стремится претворять в жизнь букву закона «О противодействии» в буквальном смысле этого слова: не можешь доказать «белизну» происхождения у тебя денег – тебя автоматически считают подозрительным.