Из-за угрозы взрыва эвакуирован главный офис "Внешторгбанка".
Межрегиональная Лига Журналистов
Информационный ресурс работает с 2004 года
RAND: США в случае эскалации могут нанести удар по России
100 лет со дня создания СССР
Новое слово в электронных технологиях: создан термоэкран
12:47 31 января 2025 г.
"Никакой опасности в филиалах иностранных банков нет"
Лига-пресс, (12:22) 27 декабря 2006 г.
Приход филиалов иностранных банков в Россию – лишь вопрос времени. Главное – правильно подготовиться, считает глава совета ассоциации региональных банков России Александр Мурычев. Но российский рынок и без такой конкуренции скоро сам отрегулирует и высокие проценты по кредитам, и неадекватные штрафы за не вовремя погашенный кредит.
– Банковские ассоциации предлагают налоговикам сотрудничество – возможность проверки потенциальных заёмщиков по их базам данных. Это позволит узнать, например, насколько адекватно человек платит налоги. Но многие банкиры считают, что взамен налоговые органы могут потребовать у банков информацию о тех, кто хочет получить кредит под «серую» зарплату. Как вы относитесь к возможности такого обмена и стоит ли для такой цели поступиться налоговой и банковской тайной?
– Нет, это плохая идея. Сейчас и так банковская тайна нарушается часто, это очень тревожно. Надо строго соблюдать закон, и, прежде всего, учитывать интересы граждан.
Проверять заёмщиков по данным налоговых органов было бы полезно, но если банк за это будет выполнять некие фискальные функции в обмен на такую возможность – это неприемлемо.
– Понятно, что банки, как могут, в том числе и таким образом, защищаются от роста невозвратов по кредитам. Но пока их риски ложатся на плечи покупателей – либо в виде завышенных процентных ставок, либо в виде неадекватных штрафных санкций. У некоторых банков штрафы за просроченный кредит достигают 1,5-2 процента в день от остатка задолженности. При солидных суммах кредита это серьёзные деньги. Стоит ли, по вашему мнению, регулировать адекватность банковских штрафов?
– Это во многом вопрос банковского мониторинга поступления платежей и погашения кредитов. Я думаю, что здесь не обойтись без корректировки. Но при всём при том необходимо сохранить неотвратимость штрафа за несвоевременное погашение кредита и необходимость банка информировать заёмщика обо всех последствиях.
– В законе о потребкредите, который так долго готовят в Минфине, вы хотели бы отразить требование адекватности штрафных санкций?
– Пока закон не готов, но я знаю о том, что в ЦБ разрабатываются требования, связанные с обеспечением прозрачности комиссий за выдачу и обслуживание кредита. Возможно, при этом будут учтены и размеры, и адекватность штрафов. Главная причина многих проблем в том, что массовый рынок кредитования существует от силы несколько лет, у нас пока очень сырое законодательство в этом плане. Оно практически не защищает кредитора. Но некоторые вещи отрегулирует и сам рынок по мере его роста – так, например, произойдёт и с завышенными процентами, и с непомерными штрафами. Банки, некорректно ведущие себя на рынке, проиграют, если не выстроят прозрачные и понятные условия. Когда есть сотни банков, которые предлагают примерно одинаковые кредиты, клиенту будет из чего выбирать – и тогда это будет вопрос выгодности условий.
– Закон о банкротстве физического лица всё же может быть принят? Что поручили доработать МЭРТ?
– Я не думаю, что этот закон будет принят в связи с ожидающейся избирательной компанией. Его инициатор – МЭРТ, мы тоже участвуем, дали свои предложения. Я считаю, что закон нужен. Когда мы изучали европейский опыт, поняли, что он в большей степени защищает интересы граждан, чем банков. Закон чётко прописывает, что можно трогать банку в случае финансовых затруднений у должника, а чего – нельзя. Земельный участок в рамках социальной нормы трогать нельзя, дом, если он у человека единственный – тоже.
– А если это огромный коттедж в курортной зоне – тоже нельзя?
– А это вопрос социальной нормы, и в этом всё дело.
Должна быть определена минимальная норма для имущества, ниже которой его нельзя изымать для погашения долга. Это и есть гарантии гражданам. Но гражданин должен брать на себя и ответственность, показать банку, чем он может отвечать в случае дефолта по кредиту.
Поэтому, если эти нормы будут когда-то установлены, банки, конечно, будут смотреть жёстче на то, что есть у человека. Это ужесточит проверку заёмщика. Однако я не верю, что закон будет принят, с учётом всех этих избирательных кампаний.
– Каково будущее бизнеса мелких и средних банков? Поможет ли наполнение банковской системы капиталом сохранить им свой бизнес?
– В России более 160 банковских групп, идёт активная покупка банков, но пока спрос опережает предложение.
Я думаю, что процесс покупки средних и мелких банков более крупными структурами будет усиливаться. Ведь и такие банки очень разные. Есть опорные региональные банки, которые выстроили свои стратегии на рынке – они сохранятся и будут дорогостоящими.
Их уже сейчас готовы покупать – это и инфраструктура, и репутация в регионе, как правило, своя недвижимость, персонал, клиенты, и т.п. Всё это стоит больших денег для тех, кто хочет войти в регион – будь это крупный сетевой банк или иностранный.
– Сейчас уже достигнуто соглашение о том, что иностранные банки не смогут открывать в России свои филиалы. А чем, кроме патриотизма и желания защитить нашу банковскую систему, вы можете объяснить вред филиалов иностранных банков для населения?
Возможно, они, наоборот, могут помочь, например, снизить ставки по кредитам, действующие сейчас на рынке?
– Никакой опасности в филиалах иностранных банков нет. С точки зрения бизнеса, экономики, чем больше приходит капитала, тем лучше. Происхождение капитала важно для регулирующих органов, и западный капитал их в этом отношении устраивает своей прозрачностью. И сказать, что филиалы иностранных банков создадут ценовой демпинг на рынке банковских услуг, тоже нельзя.
В Восточной Европе, например, где открытие филиалов банков-нерезидентов разрешено, они никак не повлияли ни на уровень процентных ставок, ни на дешевизну ресурсов. Они ведь не могут работать по ставкам ниже стоимости денег в стране.
Поэтому мы не собираемся выстраивать заборы. Речь идёт лишь о том, что мы должны составить равные условия для развития бизнеса и для банков с иностранным капиталом, и для российских банков. Если мы выстроим либеральное законодательство, ничего не помешает этому, и президент Путин с нами согласился.
– Именно этим занимаются сейчас страховщики?
– По страховщикам я тоже большой беды от прихода иностранных филиалов не вижу.
Важен срок. Если будет лаг времени для адаптации страхового рынка, через 7 лет это вполне реально.
– То есть вопрос прихода иностранных банковских филиалов в Россию – вопрос времени?
– Думаю, да. Сейчас активно обсуждается вопрос квоты для присутствия иностранцев в российской банковской системе – но нужно ли оно? Предлагают, например, установить квоту в четверть. Хотя никаких законом установленных квот нет и никогда не было.
Только в середине 90-х годов это было определено документом Центробанка. Есть идеи и предложения правительства, что эта цифра может быть увеличена до компромиссной половины.
– И узаконена?
– Я думаю, квоты – это полномочие регулятора, но вопрос дискуссионный, решения нет пока. Сейчас нерезиденты занимают долю рынка в 14 процентов, и тревоги по этому поводу быть не должно. Показательно другое – 40 процентов капитала в банковской системе привлечено с западных рынков. Но это уже невозможно регламентировать.
Елена Хуторных, «Газета.Ru»
Статьи по теме:
"Система" наконец нашла покупателя для Московского банка реконструкции и развития.
Объявлены в розыск ещё два убийцы Козлова.
Прокуратура завела дело о разглашении гостайны по убийству Козлова.
Андрей Козлов скончался.
Владелец Росбанка – «Интеррос» в лице Владимира Потанина и Михаила Прохорова продал 10 процентов банка французской Societe Generale.
МЭРТ и Агентство по страхованию вкладов разработали поправки в закон о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, вводящие имущественную ответственность топ-менеджеров за доведение банков до банкротства.
Федеральная антимонопольная служба опубликовала «белый» список банков, которые согласились раскрывать клиентам до заключения договора потребкредитования достоверную и полную информацию о кредите.
Последние статьи
«Работа не вол»: учителя требуют платить за переработки, но шансов мало
Профсоюз педагогов предложил считать сверхурочными часами нагрузку свыше 18 уроков в неделю. Минпросвещения игнорирует проблему, а коллеги-эксперты спорят: повышение ставок или оплата переработок спасёт школы от коллапса?
Россия вкладывает 210 миллиардов в лекарства от старости и рака: что изменится в медицине
Вице-премьер Татьяна Голикова обозначила приоритеты масштабного нацпроекта по здоровью — от замедления старения клеток до персонализированных препаратов против рака. Рассказываем, на что пойдут деньги и какие технологии станут доступнее.
Трамп связал авиакатастрофу в Вашингтоне с очками ночного видения: что известно
После столкновения пассажирского самолета и военного вертолета над Вашингтоном Дональд Трамп предположил, что экипаж вертолета мог не заметить лайнер из-за очков ночного видения. Расследование продолжается, но уже сейчас возникают вопросы к действиям пилотов и диспетчеров.
Трамп возрождает «Звездные войны»: Новая эра ПРО и радикальные реформы армии США
Администрация Трампа объявила о создании масштабной системы противоракетной обороны, напоминающей программу Рейгана, и радикальных изменениях в вооруженных силах — от запрета трансгендерам служить до реабилитации противников вакцин.
Ночной рейд дронов: Россия отразила масштабную атаку украинских БПЛА
За одну ночь силы ПВО РФ перехватили 104 беспилотника, атаковавших девять регионов. Подробности операции и последствия инцидента в Кстово.
Красноярские учёные создали чип для мгновенного обнаружения метастазов: прорыв в онкодиагностике
Миниатюрное устройство на основе ДНК-аптамеров способно выявлять раковые клетки в крови до образования вторичных опухолей — новая технология может спасти тысячи жизней.
Герой нашего времени: Александр Тихонов возглавит ключевой пост в Приволжье
Кавалер трёх орденов Мужества Александр Тихонов, участник президентской программы «Время героев», назначен заместителем полпреда в ПФО. Подробности карьерного взлёта ветерана СВО и стратегические задачи нового назначения — в эксклюзивном материале.
«Бассейн» для будущих IT-гениев: как Нижний Новгород запустил новую волну цифрового образования
227 человек бросили вызов алгоритмам: стартовал отборочный этап бесплатной «Школы 21», где возраст и дипломы не имеют значения
«Он просто звонил и представлялся сотрудником ФСБ»: Как рецидивист из Марий Эл лишил Ларису Долину 200 миллионов и что ждёт его сообщников.
Расследование громкого дела о хищении 200 млн рублей у Ларисы Долиной: как рецидивист из Марий Эл создал сеть подставных лиц, заставил певицу продать квартиру и почему расплачиваться за аферу будут десятки людей.
Госдума запретила навязывание услуг: как новый закон защитит кошельки россиян
Продавцы больше не смогут автоматически добавлять страховки или смс-оповещения — теперь для этого потребуется явное согласие покупателя. Рассказываем, как новые правила изменят рынок и что делать, если вас уже обманули.
Мнения
Валерий Елманов,
политолог, заслуженный работник культуры РФ:
политолог, заслуженный работник культуры РФ:
Если бы не Ленин
Валерий Елманов,
политолог, заслуженный работник культуры РФ:
политолог, заслуженный работник культуры РФ:
Спортивный геноцид или Ньюфашизм
Станислав Белковский,
учредитель Института национальной стратегии, *выполняет функции иностранного агента:
учредитель Института национальной стратегии, *выполняет функции иностранного агента:
Российским чиновникам рекомендовано вернуть детей и родителей на Родину
Валерий Елманов,
политолог, заслуженный работник культуры РФ:
политолог, заслуженный работник культуры РФ:
Переход на линию №…
Александр Архангельский,
автор и ведущий программы "Тем временем" на телеканале "Культура":
автор и ведущий программы "Тем временем" на телеканале "Культура":
Наша школа дожёвывает позавчерашние бутерброды
Станислав Белковский,
учредитель Института национальной стратегии, *выполняет функции иностранного агента:
учредитель Института национальной стратегии, *выполняет функции иностранного агента:
Дожить и пережить президента
Юлия Латынина,
Обозреватель "Новой газеты" *выполняет функции иностранного агента:
Обозреватель "Новой газеты" *выполняет функции иностранного агента:
Наука уничтожать
Валерий Панюшкин,
Cпецкорр Русфонда, руководитель детского правозащитного проекта "Правонападение":
Cпецкорр Русфонда, руководитель детского правозащитного проекта "Правонападение":